¿Cómo evitar el fraude con tarjetas de crédito?

El fraude con tarjeta de crédito o débito se produce cuando un estafador roba la información de tu tarjeta para realizar compras con ella o para venderla a otros delincuentes. Así, realizan cargos fraudulentos a tu tarjeta de débito, retiran dinero de cualquiera de tus tarjetas, o superan el límite de tu tarjeta de crédito, dejándote a ti con la deuda. Si alguna de estas situaciones se produce, el titular de la tarjeta tiene que ponerse en contacto con la entidad financiera emisora de la tarjeta y presentar una reclamación.

Diferentes tipos de fraude por Internet con tarjetas de crédito

Existen varios tipos de fraudes con tarjetas de crédito por Internet. Te decimos algunos de ellos a continuación, para que seas consciente de los riesgos.

• Tarjetas comprometidas

Una tarjeta comprometida es aquella cuya información pudo haber sido expuesta a un tercero sin tu autorización.

• Fraudes de cuentas

Los fraudes de cuentas se refieren a cuando los estafadores se apoderan de identidades existentes. Por ejemplo, se hacen pasar por ti para realizar pagos no autorizados.

• Fraude sintético

El fraude sintético se produce cuando un estafador combina datos de la identidad de una persona real, que probablemente ha sido robada, con información falsa para crear una nueva identidad. Por ejemplo, pueden utilizar un nombre falso (no el tuyo), pero sí tu dirección real.

• Fraude amistoso

¿Has escuchado hablar de los retrocesos de cargos a tarjetas? El fraude amistoso sucede cuando el comprador afirma que el producto que compró nunca le llegó (aunque lo haya recibido), o que solo ha recibido partes del pedido (aunque haya recibido el pedido completo), por lo que devuelve el paquete y pide un reembolso. 

Los retrocesos de cargos a tarjetas son muy costosos. Esta es otra razón para conocer los riesgos del fraude con tarjetas de crédito en Internet y prevenirlo. 

¿Cómo evitar el fraude en Internet con tarjetas de crédito?

Como propietario de un negocio, y concretamente de una tienda online, lo más probable es que te hayas planteado esta pregunta. Puede que estés buscando formas de detectar los fraudes con tarjetas de crédito para poder detenerlos a tiempo. 

Hay ciertas señales que te sugieren que estás ante un fraude online con tarjetas de crédito. Busca estas señales y toma medidas para evitar este tipo de fraude en Internet.

Datos incoherentes en un pedido
Los datos incoherentes en un pedido suelen ser una señal de alarma.

• Los datos incoherentes podrían ser de alguien que ha llevado a cabo un fraude sintético, utilizando tanto información verdadera como falsa, para realizar una compra. 

• Puede ser que la dirección no coincida con el código postal. 

• También puede ser que la dirección IP de la persona que realiza el pedido no coincida con la dirección de su correo electrónico. 

Asimismo, comprueba si hay direcciones de correo falsas. Si una dirección de correo electrónico termina con varios números, como por ejemplo 8590385 después de un nombre, puede ser una señal de alarma. Si tienes alguna duda, mejor ponte en contacto con el cliente.

• Monitoriza a aquellos que compran por primera vez

Naturalmente, el hecho de que alguien compre por primera vez en tu web no significa que sea un delincuente. Sin embargo, muchos estafadores no vuelven a un sitio web en el que ya han cometido un fraude. Al monitorizar a aquellos que compran por primera vez, puedes buscar señales de alarma que puedan indicar si alguno de ellos es un estafador. 

Además de vigilar a tus nuevos clientes, también deberías hacer un seguimiento a todas las actividades de tu tienda online que parezcan inusuales.

• Múltiples pedidos con tarjetas diferentes

En los casos en los que los estafadores regresen a tu tienda online, asegúrate de hacer un seguimiento de las tarjetas que utilizan. Estos delincuentes pueden utilizar varias tarjetas para varios pedidos diferentes, que pueden realizar uno tras otro. Es posible que recibas cinco pedidos de una misma persona pero con diferentes datos de tarjetas de crédito. 

• Múltiples pedidos con diferentes direcciones de envío

Otra señal de alarma es cuando alguien ha hecho pedidos con la misma dirección de facturación pero con una dirección de envío diferente para cada pedido. 

• Tarjeta rechazada

Lleva la cuenta de las personas que utilizan la misma tarjeta de crédito repetidamente y esta es rechazada una y otra vez.

Este tipo de problemas con una tarjeta es una importante señal de alarma.

• Pedidos grandes

Si un cliente ha hecho un pedido grande, deberías supervisar el pedido para asegurarte de que todo está correcto, especialmente si el cliente ha elegido la opción de entrega más rápida.

Utiliza un servicio de terceros

Otra solución que puedes implementar es recurrir a la ayuda de un servicio de terceros. Hay muchos servicios disponibles que te ayudan a detectar el fraude con tarjeta de crédito antes de que suceda. Al aceptar la ayuda de otra persona, puedes enfocarte y dedicarle todo tu tiempo al crecimiento de tu negocio. 

Detectando el fraude con tarjetas de crédito: señales de que eres una víctima

Darte cuenta de que has sido víctima de un fraude con tarjeta de crédito es un trago amargo. Hemos recopilado algunas pistas que te pueden indicar si te han robado la información de tu tarjeta de crédito.

Lo primero que deberías hacer es ponerte en contacto con tu banco para intentar resolver el problema lo antes posible si te encuentras ante alguna de esta situaciones:

– Tu tarjeta es rechazada cuando intentas hacer una compra aunque sabes que tienes dinero.

– Tus extractos bancarios muestran cargos indebidos en tu tarjeta de débito o crédito. Es bueno comprobar los extractos bancarios con regularidad.

– Los proveedores de tu tarjeta de crédito te informan de que has superado el límite, y sabes que no has hecho ninguna compra que pudiera dar lugar a ello. 

Denuncia el fraude con tarjeta de crédito

Si eres víctima de un fraude online con tu tarjeta de crédito, deberías denunciarlo inmediatamente a la entidad financiera emisora de tu tarjeta y presentar una reclamación para que puedan iniciar una investigación. Además, asegúrate de que la entidad emisora de tu tarjeta la cancela para que no se pueda volver a utilizar.  

En España debes llamar al banco, cancelar tus tarjetas y luego denunciar los hechos a la policía.