Como prevenir a fraude com cartão de crédito?

Em primeiro lugar, o que é fraude com cartão de crédito? Fraude com cartão de crédito é quando um fraudador rouba as informações do seu cartão de crédito para fazer compras com ele ou para o vender a outros criminosos. Os fraudadores geralmente roubam informações de cartões de crédito para levantar dinheiro ou exceder o limite do seu cartão de crédito, deixando-o consequentemente com uma enorme dívida a pagar. O resultado disto é o titular do cartão ter de contactar o banco e iniciar uma disputa.

Diferentes tipos de fraude com cartão de crédito online

Existem vários tipos de fraude com cartão de crédito online. Listamos alguns deles abaixo para o sensibilizar para os riscos.

• Fraude com cartão de crédito comprometido 

Uma fraude com cartão de crédito comprometido refere-se a um fraudador que compra na sua loja online com um cartão de crédito que é roubado.

• Fraudes de contas

As fraudes de contas referem-se a quando os fraudadores assumem as identidades existentes; por exemplo, fingem ser você a fazer pagamentos não autorizados.

• Fraude sintética

A fraude sintética refere-se a quando um fraudador combina informação factual da identidade de uma pessoa real, que muito provavelmente foi roubada, com informação falsa para criar uma nova identidade. Por exemplo, podem usar um nome falso, mas o seu endereço verdadeiro.

• Fraude amigável

Já ouviu falar de restituições, também conhecidas como remorsos do comprador? A fraude amigável é quando o comprador alega que o produto que adquiriu nunca foi entregue, resultando no remorso do comprador. 

Ou pode ser que o fraudador alegue que apenas recebeu partes da encomenda (apesar de ter recebido a encomenda completa), pelo que devolve o pacote e pede um reembolso.

Além disso, as restituições são muito dispendiosas; outra razão para estar ciente dos riscos e prevenir a fraude com cartão de crédito online. 

Como se pode proteger contra a fraude com cartão de crédito?

Como proprietário de uma empresa, e especificamente de uma loja online, é muito provável que tenha ponderado esta questão. Está provavelmente numa constante procura de formas de reduzir as fraudes com cartões de crédito e quer facilitar a deteção de fraudes com cartões de crédito, para que possa pará-la a tempo. 

Há alguns sinais que pode procurar para tentar eliminar as fraudes com cartão de crédito. Procure estes sinais e tome medidas para prevenir a fraude com cartão de crédito.

• Dados de encomenda incoerentes

Se houver dados inconsistentes na encomenda, é um mau sinal.

• Dados inconsistentes podem ser de alguém que tenha implementado fraude sintética, utilizando informações precisas e falsas, para fazer uma compra. 

• Pode ser que o endereço não corresponda ao código postal. 

• Pode ser que o endereço IP da pessoa que cria a encomenda não coincida com o endereço de correio electrónico. 

Além disso, verificar se os endereços de correio electrónico falsos. Se um endereço de correio electrónico terminar com vários números, tais como 8590385 após um nome, isso pode ser um mau sinal. Se tiver alguma dúvida, contacte o cliente.

• Monitorize os seus compradores pela primeira vez

Claro que, só porque alguém é um comprador pela primeira vez no seu site, não significa que seja um fraudador. No entanto, muitos autores de fraudes não regressam a um site onde já cometeram uma fraude; normalmente mantêm-se afastados dele. Ao monitorizar os seus compradores pela primeira vez, pode procurar sinais que possam indicar se alguém é um intrujão. 

Para além dos compradores pela primeira vez, deve monitorizar todas as atividades da loja online que lhe pareçam anormais.

• Encomendas múltiplas – cartões diferentes

Nos casos em que os fraudadores regressam à sua loja online, certifique-se de que rastreia os cartões que eles utilizam. Os burlões podem utilizar vários cartões quando fazem uma encomenda. Além disso, podem fazer isto um após o outro. Poderá receber cinco encomendas da mesma identidade, mas com informações de cartão de crédito diferentes. 

• Encomendas múltiplas – endereço de envio diferente

Se alguém criou encomendas com o mesmo endereço de faturação mas com um endereço de envio diferente para cada encomenda, isso é um mau sinal. 

• Cartão de crédito rejeitado

Manter um registo das pessoas que utilizam um cartão de crédito que não passa; pessoas que utilizam o mesmo cartão de crédito repetidamente e são rejeitadas a cada vez. 

Se houver este tipo de problemas com o cartão, é um grande mau sinal.

• Encomendas grandes

Se um cliente fez uma encomenda grande, controle a encomenda para garantir que tudo está correto, especialmente se o cliente também escolheu a opção de entrega mais rápida. 

Utilizar um serviço de terceiros

Outra solução que pode implementar é recorrer à ajuda de um serviço de terceiros. Há muitos serviços disponíveis que o ajudam a detetar antecipadamente a fraude com cartão de crédito. Ao aceitar a ajuda de outra pessoa, pode concentrar-se no crescimento do seu negócio e alocar o seu tempo precisamente para isso. 

Deteção de fraude com cartão de crédito, sinais de que é uma vítima

É uma situação desafiante quando se percebe que se foi vítima de fraude com cartão de crédito. Listamos alguns sinais que podem indicar se a informação do seu cartão de crédito foi roubada.

A primeira medida que deve tomar é contactar o seu banco para tentar resolver a situação rapidamente.

– O seu cartão é rejeitado quando está a tentar fazer uma compra, mesmo sabendo que tem dinheiro no cartão.

– Os seus extratos bancários mostram compras que não fez. É sempre bom verificar continuamente os seus extratos bancários. 

– Os fornecedores do seu cartão de crédito informam-no de que excedeu o limite do seu cartão de crédito, e sabe que não efetuou qualquer compra que possa ter resultado nisso. 

Denunciar fraude de cartão de crédito

Se for vítima de fraude de cartão de crédito, certifique-se de que denuncia imediatamente a fraude de cartão de crédito à sua empresa de cartões de crédito, iniciando uma disputa para que possam iniciar uma investigação. Certifique-se também de que a sua empresa de cartões de crédito cancela o cartão de modo a que fique inutilizável.  

Denuncie a fraude de cartão de crédito à UNC3T.